ازدیاد حساب‌های بانکی، مفری تبهکارانه
تاکنون در کشور ما با 75 میلیون نفر جمعیت حدود 400 میلیون حساب بانکی افتتاح شده است. به هر حال ممکن است تعدادی از این حساب‌ها با مشکل مواجه باشند. اما نمی‌توان گفت چون حساب مشکل‌دار در سیستم بانکی داریم حتما این حساب‌ها جعلی هستند یا برای مقاصد تبهکارانه به کار برده می‌شوند. بنابراین مستند بر گفته‌های رئیس کل بانک مرکزی، 38 میلیون حساب مشکل‌دار در سیستم بانکی وجود دارد که عمده این حساب‌ها با توجه به بررسی‌هایی که انجام شده‌اند و چون مدت زمان طولانی از افتتاح آنها گذشته است و افراد مربوطه برای تکمیل اطلاعات حساب بانکی‌شان و انطباق با کد ملی مراجعه نکرده‌اند، مسدود شده‌اند.
لزوما در مورد حساب‌هایی که شماره ملی ندارند و از نظر سیستم بانکی مشکل‌دار هستند نمی‌توان گفت این حساب‌ها برای مقاصد تبهکارانه چون پولشویی به کار گرفته می‌شوند. باید اذعان داشت که ممکن است مساله پولشویی در همه جا رخ دهد حتی در حساب‌های بانکی که مشکلی ندارد و در سیستم بانکی فعال هستند. اتفاقا فرد یا افرادی که می‌خواهند پولشویی انجام دهند، هیچ‌گاه از طریق حساب جعلی اقدام نمی‌کنند، چرا که با ابزارهای نظارتی در نظام بانکی کاملا قابل شناسایی هستند. این موارد ادعاهای اثبات‌نشده است که گاهی در جامعه دامن زده می‌شوند. آنچه مشخص است در حساب‌های مشکل‌دار که علت اصلی آن هم نداشتن شماره ملی است، موضوع پولشویی امکان‌پذیر نیست.
از این 38 میلیون حساب بانکی مشکل‌دار حدود 36 میلیون حساب مسدود شده‌اند. اما در حدود دو میلیون و 400 هزار حساب بانکی فعال در سیستم بانکی کشور وجود دارد که شماره ملی یا همان کد ملی ندارند. چون این حساب‌ها کد ملی ندارند برای ما فاقد اعتبار است و حساب‌های مشکل‌دار محسوب می‌شوند.
این موضوع بیشتر به حساب‌های بانکی افراد حقوقی و شرکت‌ها برمی‌گردد. برخی شرکت‌های حقوقی به علت گستردگی که دارند در اقصی نقاط کشور نمایندگی دارند اما تنها نمایندگی مرکزی شرکت مربوطه اطلاعات شناسه ملی یا کد ملی را به بانک داده است اما دیگر شعبه‌هایش این کار را انجام نداده‌اند. لذا ما با تعداد قابل توجهی حساب بانکی برای حقوقی‌ها مواجهیم که عدم همخوانی بین کد ملی و حساب‌های مربوطه وجود ندارد. ما نمی‌توانیم این حساب‌ها را مسدود کنیم چرا که مشکل در روند فعالیت‌های آن شرکت رخ می‌دهد.
البته به حقوقی‌ها تذکر داده شده که نسبت به انطباق کد ملی با حساب‌هایشان اقدامات لازم را انجام دهند. شرکت‌های بزرگی چون خودروسازی در کل کشور نمایندگی دارند طبیعی است که حساب‌های متعددی داشته باشند و تمام این حساب‌ها باید شناسه ملی ثبت‌شده داشته باشند در غیر این صورت جزو حساب‌های فعال مشکل‌دار محسوب می‌شوند. بخش دیگری از این حساب‌های مشکل‌دار مربوط به اتباع خارجی است.
در این زمینه نیز اقدامات لازم در حال انجام است و به زودی حساب‌های بانکی اتباع خارجی هم ساماندهی خواهند شد. به هر حال تعدادی از این اتباع خارجی هم هستند که برای تکمیل اطلاعات حساب‌شان به بانک‌ها مراجعه نکرده‌اند. تمامی این موارد در حال بررسی است و ممکن است تعدادی از این حساب‌ها که مربوط به اتباع خارجی است و اطلاعات ناقصی دارند، مسدود شود.
