ماهی چقدر پول باید پس انداز کنم؟ | مدیریت مالی حساب‌هایتان را به دست بگیرید
به گزارش اقتصادنیوز، مدیریت منابع مالی همواره یکی از مهمترین مسائل در زندگی است. با توجه به تورم‌های جهانی کنونی و افزایش هزینه‌های زندگی، چگونگی پس‌انداز کردن و میزان آن بیشتر از هر زمانی مورد بحث است.
اقتصادنیوز: تغییر شغل ممکن است به دلایل مختلفی صورت گیرد؛ از متفاوت شدن علاقه‌مندی‌ها و تغییر چشم‌انداز شغلی گرفته تا بازنشستگی از شغل قبلی. به هر‌حال، اگر به انتخاب مسیر جدیدی هستید، به نقشه راه نیاز دارید.
وبسایت مانی آندر سی در گزارشی نوشت: وضعیت مالی بیش از هر چیزی به نحوه پس‌انداز کردن و میزان آن بستگی دارد.
چرا باید حداقل ۲۰ درصد از درآمد خود را پس‌انداز کنید؟
میزان پس‌انداز هر فرد موضوعی شخصی است و به عوامل مختلفی مانند قسط‌ها و بدهی‌ها، رویدادهای زندگی و البته میزان درآمد بستگی دارد.
نویسنده در ادامه می‌گوید: آنچه من پس از بیش از ۲۰ سال فعالیت در حوزه‌ی امور مالی و گفتگو با هزاران فرد دریافتم، این بود که برخی میزانی بیش از ۲۰ درصد درآمد خود را پس‌انداز می‌کنند و برخی دیگر هیچ پس‌اندازی ندارند. با این حال، به نظر من ۲۰ درصد هدفی منصفانه و قابل دستیابی برای اکثریت افراد است.
چند واقعیت مهم وجود دارد که بر ضرورت درنظر گرفتن نرخ پس‌انداز معقول تاکید می‌کند:
1- میزان تورم، هزینه‌های زندگی را سریع‌تر از افزایش درآمد افزایش می‌دهد.
2- اکثر ما نمی‌توانیم یا نمی‌خواهیم تا آخر عمر کار کنیم.
3- همه‌ی ما با عدم قطعیت مالی در زندگی مواجهیم؛ مثل از دست دادن شغل، آسیب‌‌ها یا هزینه‌های غیرمنتظره
4- داشتن پس‌انداز احتمال وابستگی به وام گرفتن در آینده و قسط‌های ماهانه را کاهش می‌دهد.
بدون داشتن پس‌انداز، همیشه درآمد شما صرف هزینه‌های جاری می‌شود و زندگی از یک قسط به قسط دیگر خواهد بود. در همین حین هزینه‌های مربوط به مسکن، بنزین، بیمه سلامت و سایر اقلام نیز سال به سال در حال بیشتر شدن است.
اقتصادنیوز: فرقی نمی‌کند چه مقدار پس‌انداز می‌کنید، حتی اگر کم باشد؛ مهم این است که با گذشت زمان سعی کنید میزان پس‌اندازتان را افزایش دهید. پس‌اندازهای کوچک در طول زمان به مبلغ قابل‌توجهی تبدیل خواهند شد.
چرا ممکن است ۲۰ درصد پس‌انداز کافی نباشد؟
برای پیشرفت واقعی در میزان سپرده‌های خود، ممکن است به پس انداز30 تا 50 درصدی نیاز داشته باشید.
با نرخ پس‌انداز ۲۰درصدی، حدود دو سال طول می‌کشد تا یک صندوق اضطراری شش ماهه را کامل کنید. منظور از این صندوق میزان پولی است که برای هزینه‌های روتین زندگی برای مدت شش ماه، در صورت از دست دادن شغل خود، نیاز دارید.
این زمان زیاد نیست، اما احتمالاً در همین مدت اهداف پس‌انداز دیگری نیز اضافه شوند. اگر خودروی شما خراب شود یا شغل خود را از دست بدهید، مجبور خواهید شد برای تأمین نیازهای ضروری از پس‌انداز خود استفاده کنید. برای همین میزان آن باید جوابگوی اتفاقات غیر منتظره باشد.
از طرفی، با وجود سابقه بیمه و امکان بازنشستگی، بازهم تامین هزینه‌ها دشوار خواهد بود، بنابراین هرچه بیشتر پس‌انداز کنید، زودتر و راحت‌تر می‌توانید بازنشسته شوید.
در یک کلام، بدون پس‌انداز همیشه از قافله عقب خواهید بود.
چگونگی تخمین درآمد و هزینه‌ها برای محاسبه میزان مناسب پس‌انداز
ابتدا لازم است تا برآورد دقیقی از هزینه‌های ماهانه خود داشته باشید. به عبارت دیگر، باید درآمد خود را با توجه به این موارد بودجه‌بندی کنید:
- هزینه‌های ثابت: اجاره یا قسط مسکن، قسط خودرو، بیمه، وام‌ها و غیره.
- هزینه‌های متغیر: غذا، سرگرمی، سوخت و سایر هزینه‌های غیرثابت.
سپس درآمد خود را که شامل حقوق ثابت ماهانه و دیگر منابع درآمد مانند سود ناشی از سرمایه‌گذاری یا قبول پروژه‌های غیر ثابت است، محاسبه کنید.
تعیین اهداف مالی
پس از برآورد درآمد و هزینه‌ها، اهداف مالی مهم خود را مشخص کنید:
- اهداف کوتاه‌مدت: مانند پس‌انداز برای سفر
- اهداف بلندمدت: مانند خرید خانه، ماشین و کالاهای سرمایه‌ای
- صندوق اضطراری: پولی کنار بگذارید تا در شرایط غیرمنتظره آرامش داشته باشید.
سپس از درآمد ماهانه خود، هزینه‌ها را کسر کنید و مبلغ باقی‌مانده را برای پس‌انداز تعیین کنید. درصد پس‌انداز را بر اساس توانایی و اولویت‌های شخصی مشخص کنید؛ ۲۰درصد عدد توصیه شده‌است و می‌توان آن را به مرور افزایش داد.
استراتژی‌های مختلف برای پس‌انداز کردن
چند روش ساده ولی کاربردی برای این‌کار، استفاده از حساب های جداگانه برای اهداف مختلف و اتوماتیک کردن پس‌انداز است.
در روش اول، داشتن حساب‌های جداگانه برای اهداف کوتاه‌مدت و بلندمدت ، باعث مدیریت بهتر و پیگیری آسان‌تر می‌شود.
در روش دوم نیز با فعالسازی واریز مستقیم یا انتقال خودکار بخشی از درآمد ماهانه به حساب پس‌انداز، این میزان پول به طور مستقیم کنار گذاشته می‌شود و نیاز به یادآوری دارد.
جمع‌بندی
پس‌انداز بخشی ضروری از برنامه‌ریزی مالی است. با محاسبه درآمد و هزینه‌ها، تعیین اهداف مالی، انتخاب استراتژی‌های مناسب و استفاده از حساب‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک، می‌توان به امنیت مالی و آرامش ذهنی رسید. شروع این روند با پس‌انداز ۲۰ درصدی درآمد ماهیانه توصیه می‌شود، اما با گذر زمان و افزایش درآمد، می‌توان این میزان را برای رسیدن به اهداف بلند مدت، افزایش داد.
ارسال نظر